"אנחנו גרים ביחידת דיור של המשפחה. אנחנו מלאי תודה על כך אבל זה כבר לא משהו שמתאים לנו יותר. אנחנו רוצים לשכור דירה משלנו" – ככה נפתחה שיחת הייעוץ עם זוג צעיר שפנה אליי לפני מספר חודשים. התחלתי לצלול להכנסות ולנתונים שלהם וגיליתי את הסיבה שהצעד הזה, לפחות עד כה, לא היה על הפרק. בני
למה בכלל צריך תקציב? באופן טבעי ואנושי לגמרי, לכולנו יש את הנטייה לבזבז יותר ממה שאנחנו מכניסים. תקציב הוא בדיוק הדרך להתמודד עם זה שכן הוא מאפשר לנו להציב ולעמוד ביעדים כלכליים (כמו חיסכון), להערך מראש להוצאות לא צפויות ולתעדף הוצאות. כך, קל יותר להתנהל מבחינה שכלכלית. איך נראה תקציב? התקציב שלנו נגזר בראש ובראשונה
אופטימיות היא מצרך מבוקש במיוחד בימים אלו, ובפרט בהקשר הכלכלי. קשה לחמוק מהכותרות על הכבדה נוספת ביוקר המחייה, לשמוע על עלויות ההובלה הימיות שיתגלגלו אלינו הצרכנים ועל הקשיים הצפויים לחברות רבות שעשויות להוביל לפיטורים. מצד שני, ממש בימים אלו נכנסות לתוקף הטבות מס חדשות שאולי לא יהפכו אתכם לעשירים יותר אך עשויות להקל במידה מסוימת
שנת 2023 לא השאירה ספק לגבי סביבת הריבית במשק. אחרי כמעט עשור רצוף של ריבית אפסית, החלטות הריבית של בנק ישראל סימנו כיוון ברור: העלאה. מי שזינק יחד איתן היו החזרי המשכנתאות וההלוואות של הציבור, שצמודים לריבית. על פי ההערכות, החזר משכנתא ממוצע התייקר בשנה החולפת בכמה מאות שקלים וגם לא נדיר למצוא מקרים של
מלחמת חרבות ברזל נמצאת בעיצומה, והיא צפויה להשפיע משמעותית על מצב המשק ובסופו של דבר גם על הכיס של כל אחד ואחת מאתנו. בדיוק בגלל זה מומלץ מאוד להתחיל לנהל תקציב, להיות עם אצבע על הדופק ולבצע את ההתאמות שנדרשות. אלו השיטות שאפשר לעשות את זה. תיעוד שוטף – הטכנולוגיה רק הולכת ומשתכללת אבל כשזה
האם כדאי לדחות את תשלומי המשכנתא? התשובה הקצרה היא לא בכל מחיר. וכעת אסביר בהרחבה ובגובה העיניים: בנק ישראל הוציא הנחיה שלפיה הבנקים חייבים לאפשר דחייה של שלושה חודשים בתשלומי הלוואות ומשכנתאות, וחלק מהבנקים אף הרחיבו אותה לתקופות ארוכות יותר. מה שחשוב להבין שיש כאן שתי קבוצות אוכלוסייה שמקבלות תנאים שונים: נפגעים מדרגה ראשונה –
החזרי מס שכירים משוכנעים בדרך כלל שאין להם שום נגיעה עם מס הכנסה, מפני שהכל משולם ומתנהל דרך תלוש השכר. בפועל, זה לא ממש ככה. במקרים מסוימים ניתן להגיש בקשה להחזר מס בגין מספר אירועים נפוצים יחסית כמו החלפת מקום עבודה במהלך השנה, לידת בן או בת, גירושין, טיפול בהורה סיעודי, הפקדה לקופות גמל, תרומות
ייעוץ פיננסי, בתקופה הזו, הוא הרבה מעבר למספרים. מאחורי הדו"חות, הטבלאות והאקסלים מסתתרים חוסר ודאות, קושי נפשי והבנה שהקושי הכלכלי כרגע הוא הדאגה האחרונה שיש לאנשים על הראש. באותה נשימה, דווקא חוסן כלכלי הוא מה שיכול לתת רוגע וודאות ולהוות עוגן אמיתי בתקופה הזו. לשמחתי, נפלה בחלקי ההזדמנות לסייע לאנשים לצלוח את התקופה הזו, ואפילו
כנראה שאם זה היה נובמבר רגיל, כבר באוקטובר היינו "בכוננות קניות" עם ציפייה להנחות ענק ופריטים ב-wish list של אתרים כמו עלי אקספרס, אסוס. אבל אלו לא ימים רגילים. מלחמת חרבות ברזל טרפה את הקלפים ובמקום "כוננות קניות" כולנו בכוננות מסוג אחר וממשית במיוחד. אחת ההשלכות המוחשיות של המלחמה, שכבר מתבטאת בימים אלו, היא הפגיעה
השפעות מלחמות חרבות ברזל ניכרות כבר עכשיו על הכלכלה: הפעילות במרבית המשק האטה משמעותית, בעלי עסקים מתמודדים עם ירידה חדה בהכנסות ובחברות רבות הוציאו עובדים לחל"ת. מהלכים אלו, יחד עם חוסר ודאות לגבי משך הלחימה והשפעתה על הכלכלה מקשה על כל אחד ואחת מאתנו להתנהל פיננסית. בעקבות כך, פתחו בקפטן קרדיט מוקד סיוע חינמי שמספק
מלחמת חרבות ברזל מובילה לחוסר ודאות פיננסי וירידה משמעותית בהכנסות של חלקים רבים בציבור. בעקבות כך, חשוב לדעת כי לכולנו יש אפשרות לדחות את תשלומי ההלוואות והמשכנתאות, וזאת בהתאם למתווה חדש שפרסם בנק ישראל. המתווה מגדיר שתי קבוצות באוכלוסייה שזכאיות לדחייה: הקבוצה הראשונה כוללת תושבים המתגוררים עד 30 ק"מ מרצועת עזה, תושבים שפונו מבתיהם, בעלי
שירלי פנתה אליי כשהיא אוטוטו אמורה ללדת תאומים – תזמון מרגש מאוד אך כזה שגם עשוי להלחיץ ולעורר לא מעט דאגה. היא אמנם השתכרה יפה, אך הדירוג שלה היה נמוך במיוחד והיא סורבה לבקשות אשראי שהגישה. הוראת קבע שחזרה בשל חוסר תשומת לב ומספר הלוואות פתוחות היו הסיבות המרכזיות. נפגשנו והתחלנו לעשות סדר. הקו המנחה
השירות ברשיון ובפיקוח בנק ישראל
מתעניין ב
