שלושה ימים בלבד לתוך 2024 בנק ישראל סיפק בשורה של ממש למשק: הורדת ריבית. ההחלטה התקבלה בצל המלחמה, על רקע האינפלציה ובסביבה מאקרו-כלכלית מאתגרת, אך למרות זאת היו מי שראו בכך איתות לבאות וכבר ציפו לירידות ריבית נוספות שיפחיתו סוף סוף את החזרי ההלוואות.
אלא שאלו מבוששות להגיע. בתחילת השבוע הודיע בנק ישראל כי הריבית תשאר ללא שינוי וזאת בין היתר על רקע האינפלציה הגואה. מדד המחירים לצרכן שפורסם מוקדם יותר החודש זינק ב-0.8% והבהיר שסביבת הריבית הגבוהה כאן כדי להישאר.
הסיטואציה הזו מאלצת את משקי הבית להגיב. בשנתיים האחרונות כמעט כל נוטל הלוואה או משכנתא ספג זינוק משמעותי בהחזרים שלו, כתוצאה מעליית הריבית, עלייה שמאות ואלפי שקלים בחודש. כשמוסיפים לכך, את עליית המחירים הגורפת, השלכות המלחמה ומקרים פרטניים, אין פלא שעוד ועוד ישראליים מבצעים פריסה מחודשת של המשכנתא או איחוד של הלוואות לתוך המשכנתא, שכן זו חלופה שלרוב זולה יותר. במקרים כאלו, ההלוואה או המשכנתא נפרסת לתקופה ארוכה יותר וההחזר החודשי קטן בהתאם.
מה חשוב לבדוק לפני שמבצעים צעד כזה?
להבין את המשמעות – ההחזר החודשי בעת פריסה מחדש אמנם קטן אך תקופת ההלוואה מתארכת ובסופו של דבר סך כל תשלומי הריבית גדול יותר
לבחון את ההתנהלות הפיננסית הכוללת – האם אלטרנטיבה של הגדלת הכנסות גם על הפרק? כמה תעלה הקרן של ההלוואה לפני ואחרי הפריסה מחדש? והאם יש צעדים או הוצאות אחרות שאפשר לייעל?
נקודות יציאה – סביבת הריבית גבוהה כרגע ולפחות בטווח הזמן הקרוב היא כנראה תישאר כזו. יחד עם זאת, וגם אם הדבר יהיה בהדרגה, הריבית עשויה לרדת בטווח הארוך ולכן כדאי להכיר תרחיש כזה ולבחון האם בעוד מספר שנים תהיה "נקודת יציאה" שתאפשר מחזור של המשכנתא והוזלת התשלומים.
יש לכם נכס? רוצים לבחון את מחזור המשכנתא, עינת והמומחים של קפטן קרדיט ישמחו לעזור
