לשנות קונספציה – ולהרוויח: כל מה שכדאי לבדוק לקראת 2024

• החזרי מס

שכירים משוכנעים בדרך כלל שאין להם שום נגיעה עם מס הכנסה, מפני שהכל משולם ומתנהל דרך תלוש השכר. בפועל, זה לא ממש ככה. במקרים מסוימים ניתן להגיש בקשה להחזר מס בגין מספר אירועים נפוצים יחסית כמו החלפת מקום עבודה במהלך השנה, לידת בן או בת, גירושין, טיפול בהורה סיעודי, הפקדה לקופות גמל, תרומות ועוד.

איך עושים את זה: פונים למס הכנסה (אם כבר שינוי קונספציה, כדאי לדעת שהם בהחלט ינסו לעזור) או ליועץ מס.

מה חשוב לדעת: ניתן להגיש בקשה להחזר מס עד שבע שנים אחורה. כלומר, אם לא תגישו החזר מס על 2017 תאבדו את הזכאות עבורה.

פרטים נוספים: https://www.gov.il/he/departments/guides/tax-return-application-guide

• כפל ביטוחים

"שיהיה", "תמיד טוב שיש", "עדיף להיות מכוסה". רק שמרוב כיסויים לא תמיד רואים כמה זה עולה לנו והתשובה היא: הרבה. ביטוח זה בהחלט מוצר פיננסי שחשוב שיהיה אבל לפעמים בלי לשים לב אנחנו רוכשים ביטוח רפואי בזמן שכבר קיים אחד כזה או שהוא מכוסה דרך ביטוח אחר. סוף השנה זו הזדמנות מעולה לעשות לסדר, לוותר על מה שלא צריך ולחסוך מאות שקלים מדי חודש.

איך עושים את זה: עוברים על פרטי הביטוח הקיימים. במידת הצורך נעזרים בהר הביטוח – אתר ממשלתי המאפשר לזהות את כל הביטוחים שלנו

https://harb.cma.gov.il/

• בדיקת תשואות

2023 התאפיינה בתנודתיות גדולה בשוק ההון ולכן שווה לבדוק את תשואות קרנות הפנסיה, קופות הגמל ותיקי ההשקעות. במידת הצורך, ניתן לשקול את שינוי התמהילים או מעבר בין קרנות/מכשירי ההשקעה.

איך עושים את זה:  נכנסים לאפליקציה או לאתר האינטרנט של הגורם דרכו מבוצעת ההשקעה ומשווים.

מה חשוב לדעת: ניתן להשוואות באתרים ממשלתיים שונים את התשואות של המכשירים הפיננסיים השונים

השוואת קרנות פנסיה:

https://pensyanet.cma.gov.il/

קופות גמל:

https://gemelnet.cma.gov.il/views/dafmakdim.aspx

דבר נוסף שכדאי לזכור הוא שהתנהלות פיננסית דומה לאימון כושר או דיאטה והקפדה על תזונה נכונה. אלו דברים שאנחנו בהחלט יכולים לעשות לבד אבל כשלוקחים גורם מקצועי ומומחה לנושא אנחנו יותר מחויבים לתהליך. מסיבה זו, אל תתביישו להתייעץ עם המומחים הפיננסיים של הקפטן ולהבין מה הכי נכון במקרה שלכם.

https://captaincredit.co.il/financial-advisory/