סביבת הריבית הגבוהה, לפחות בתיאוריה, אמורה להפחית את היקף המשכנתאות בשוק. כשמוסיפים לכך את התחזיות להורדת הריבית שרק מתרחקות ככל שהמלחמה נמשכת, מבינים שמדובר בעסקה יחסית ולכן ייתכן שאולי עדיף לחכות קצת. אלא שנתוני המשכנתאות של בנק ישראל ליולי האחרון לא השאירו מקום לספק: היקף המשכנתאות בשוק זינק ל-9 מיליארד שקל – שיא של שנתיים. על פי ההערכות, באוגוסט היקף המשכנתאות צפוי לעלות עוד, בין היתר על רקע ההטבות של הקבלנים ומבצעים נוספים בשוק הדיור.
ולכן בדיוק בנקודה הזו חשוב לשים לב לנקודה הזו: אנחנו כצרכנים לא יכולים לשלוט על הריבית במשק אבל כן על הריבית שמשלמים במשכנתא שלנו. לכן, גם בסביבת ריבית גבוהה, אפשר לראות איך מצליחים לשפר תנאים, לאתר הזדמנויות למיחזור חכם בבוא העת ולהבין על מה לשים לב. לשם כך, הקפטן מציג את כל הגורמים שחשוב לשים לב אליהם:
- דירוג אשראי – דירוג אשראי הוא בעצם מדד שמודד את היכולת הפוטנציאלית להחזיר חוב או הלוואה. אתם לא תמיד יודעים את זה אבל נתוני האשראי והדירוג שלכם נבדקים בכל פעם שאתם מגישים בקשה למשכנתא. לכן, אם יש לכם דירוג גבוה, הרבה גופים ירצו לתת לכם אשראי ואתם תהיו בעמדת מיקוח טובה יותר. איך מגלים מה הדירוג? מורידים את אפליקציית קפטן קרדיט.
- מכרז בין הבנקים – הגיעו לבנקים עם הצעות מבנקים מתחרים מראש. בדקו היטב איזו הצעה הכי משתלמת ורק לאחר שיש לכם כמה הצעות, תתחילו להתמקח. תופתעו לגלות כמה הצעד הזה עשוי להיות אפקטיבי.
- תמהיל המשכנתא – תמהיל המשכנתא הוא אחד הפרמטרים החשובים ביותר במשכנתא וכדאי להתאם אותו לצרכים הנוכחיים והעתידיים שלכם.
- יכולת ההחזר – אחת הסיבות שאנחנו מציגים לכם באופן ברור את גובה ההחזר החודשי בכל הלוואה הוא כדי שתוכלו להבין איך הוא ישפיע על ההתנהלות שלכם. כך גם קל יותר להבין מהי התקופה המתאימה ביותר לפריסת הלוואה (חמש, שמונה או עשר שנים למשל).
- גובה הריבית – שימו לב לגובה הריבית שגובים בפועל, ודאו האם היא קבועה או משתנה (צמודה לריבית הפריים או למדד כזה או אחר). כך יהיה קל יותר להשוות את ההלוואות ולהבין איזו הלוואה הכי משתלמת.
- תנאי ההלוואה – בדקו את גמישות ההלוואה והאם למשל פירעון מוקדם של הלוואה כרוך בעמלה ואם כן מה גובהה. כמו כן בדקו האם יש תשלומים נלווים ללקיחת ההלוואה, ערבויות שצריכות לספק וכיצד הן משפיעות על העלויות של ההלוואה.
- נקודות פוטנציאליות למיחזור – כרגע זה נראה רחוק במיוחד, אבל סביבת הריבית לא תישאר גבוהה לנצח. למעשה כבר בשנים הקרובות, על פי ההערכות, תהיה ירידה בריבית ולכן שווה לסמן לעצמכם נקודות בהן יהיה שווה לבחון מחזור של המשכנתא.
לייעוץ משכנתא מותאם אישית:
https://captaincredit.co.il/financial-advisory
