על רקע הלחימה, בנקים רבים יצאו בהטבות ובאפשרות להקפיא משכנתאות והלוואות. האם זה צעד חכם ומתי דווקא עדיף לפרוס מחדש? הנה מה שחשוב לדעת
ההשפעה הכלכלית של המצב על משקי הבית והעסקים
מבצע שאגת הארי בעיצומו, וההשפעה שלו ניכרת גם בצד הפיננסי שכן גם ההוצאות של רבים מאתנו – שואגות – אך מאידך ייתכן שדווקא עכשיו ההכנסות יורדות. בעלי עסקים רבים מתמודדים עם קושי פיננסי לא מבוטל, פעילות חלקית ואילו השכירים עשויים להתמודד עם חל"ת שעלול להשפיע עליהם.
הקפאת הלוואות ומשכנתאות – פתרון אפשרי ומה חשוב לדעת
פתרון שעשוי להיות אפשרי במצב הזה הוא הקפאה של החזרי הלוואות ומשכנתאות לתקופה מסוימת. בסמוך לפרוץ המבצע פרסם בנק ישראל מתווה המורה לבנקים כיצד לפעול ומאפשר לקבוצות מסוימות באוכלוסייה (משרתי מילואים, תושבי קו עימות ואחרים) ליהנות מהטבות שונות, ביניהן בין היתר הקפאה בתנאים מועדפים. כל בנק רשאי להרחיב את המתווה ולהעניק את ההטבות, אך ככלל הן לא בהכרח חלות על כל הלקוחות ולכן חשוב לוודא זאת לפני.
האם הקפאה באמת משתלמת ומה ההשפעה על דירוג האשראי
אלא שבין אם זכאים להטבה ובין אם לא, הרי שהקפאה היא לא בהכרח הצעד שהכי נכון. מעבר לעובדה שחשוב לבדוק את הריביות, העמלות והאותיות הקטנות, חשוב לבדוק לפני האם זהו צעד נכון. באופן כללי, הקפאה של משכנתא לא משפיעה לרעה על דירוג אשראי ובמקרים מסוימים אף עשויה להעלות אותו במקצת. זאת, מפני שדירוג האשראי בוחן אפשרות לכשל – כלומר אי עמידה בהתחייבויות פיננסיות. ברגע שבעל משכנתא או הלוואה מקפיא החזר פירוש הדבר הוא מודעות למצב הפיננסי והימנעות מלקיחת אשראי נוסף שיגדיל את הסיכון לכשל.
להסתכל קדימה – מתי עדיף לשקול פריסה מחדש במקום הקפאה
אלא שרגע לפני שרצים להקפיא, חשוב לבדוק את היום שאחרי. כל עוד מדובר בפגיעה זמנית שלאחריה ההכנסות ישובו לסדרן – אפשר בהחלט לשקול. אולם, אם מעריכים תרחיש של פגיעה ארוכה וממושכת יותר – גם לאחר ההקפאה – ייתכן שהקפאה תהיה רק דחייה נוספת של בעיה בלתי נמנעת. במקרה כזה, צעד שראוי לשקול הוא פריסה מחודשת של המשכנתא. במקרה כזה, אמנם המשכנתא תוחזר לאורך תקופה ארוכה יותר וההחזר הכולל יהיה גבוה יותר, אך באותה נשימה בעלי המשכנתא יזכו ל"מרווח נשימה" פיננסי ולא יתמודדו עם נטל כה גבוה. מומלץ לבצע צעד כזה יחד עם ייעוץ פיננסי ובניית תקציב שיאפשר בקרה והתנהלות נכונה.
רוצים להבין מה הצעד הנכון עבורכם? היועצים הפיננסים שלנו מחכים כאן
