תקופת חגי תשרי השנה לא הייתה רגילה – לא מבחינת אווירה, לא מבחינת ביטחון ובטח שלא מבחינה פיננסית. השלכות המלחמה כבר מורגשות היטב בכיס של כולנו, הריבית תישאר גבוהה גם בחודשים הקרובים וגזירות כלכליות משמעותיות כבר עושות את דרכן אלינו.
על פניו לכולנו יש סיבה לחשוש, לדאוג ואפילו להתייאש. אבל עם ייאוש לא הולכים למכולת – ולא זה מה שיעזור לנו להתמודד עם התקופה. מה כן? שינוי גישה, התנהלות חכמה יותר וצעדים פשוטים שאפילו יכולים להיטיב עמנו. אז הנה הצעדים שמומלץ לעשות ממש בימים אלו:
- בדקו את ההתחייבות שלכם נכון לעכשיו – כמעט לכולנו יש לפחות התחייבות פיננסית אחת: החזר הלוואה או משכנתא או אפילו חיוב חודשי בכרטיס אשראי שנדרש שיהיה לו כיסוי. באפליקציה תוכלו לראות את כל ההתחייבויות במקום אחד, להבין את גובה הריבית ולהתעדכן בסכום הכולל שאתם משלמים עליהן.
- בנו תקציב – תקציב הוא למעשה הבסיס להתנהלות הפיננסית שלנו והוא מאפשר לנו מצד אחד לעמוד בהתחייבויות אך גם להגיע למטרות פיננסיות קצרות וארוכות טווח כמו רכישת רכב, מימון טיול גדול שתמיד רצינו ועוד. השנה האזרחית הקרבה היא בדיוק הזמן לבנות את התקציב לשנה הקרובה, ולהערך לקראתה.
מאיפה מתחילים?
הוובינר שערכנו בנושא זמין כאן:האקסל לבניית תקציב מחכה לכם בקהילת הפייסבוק שלנו מדירוג אשראי לשדרוג פיננסי:
https://www.facebook.com/groups/credit.score.israel/?checkpoint_src=any - בדקו אם מגיע לכם החזר מס – כסף אולי לא נופל מהעצים, אבל עם קצת מזל והתנהלות נכונה בהחלט יש מצב שפתאום "ייפול" לכם פתאום סכום נאה כתוצאה מזכאות להחזר מס.
עצמאיים חשופים יותר לאפשרות הזו אך זו ממש לא נחלתם הבלעדית: שכירים רבים עשויים לגלות שבמקרה של עבודה שהתחלפה, שינוי סטטוס משפחתי (גירושין, לידה), טיפול בהורה סיעודי ומגוון מקרים אחרים עשוי לזכות אותם בהחזר. חשוב לדעת שניתן לבקש החזר עד 7 שנים מהשנה (כלומר עד סוף 2024 אפשר לבקש זכאות להחזר בגין 2017. החל מה-1.1.2025, ניתן יהיה רק ל-2018). את הבקשה ניתן להגיש דרך אתר מס הכנסה בחינם. גופים כאלו ואחרים יכולים להגיש את הבקשה בשמכם, בתמורה לאחוזים מגובה ההחזר.
