שמים סוף לדחיינות: מה חשוב לעשות לפני שהשנה תגמר

2025 מתקרבת בצעדי ענק לסיומה, אך יש צעדים פיננסיים שכדאי לעשות עכשיו כדי לחסוך לא מעט כסף

שלב ראשון:

בדקו זכאות להחזר מס – החזרי מס בסוף שניה או באופן כללי היא הטבה שרבים זכאים לה אך הם לא מממשים אותה. הדבר נפוץ בעיקר בקרב שכירים שיוצאים מנקודת הנחה שכל המס משולם דרך תלוש השכר. אולם במקרים רבים עשויה להיות זכאות להחזר ששווה לא מעט הכסף. מקרים אלו כוללים החלפה של מקום עבודה במהלך השנה, גירושין, לידה, טיפול בהורה סיעודי, הפקדה לקופות גמל ופרמטרים אחרים.
חשוב לזכור כי ניתן לקבל החזר מס לתקופה של עד שבע שנים אחר וניתן לעשות זאת עצמאית באתר מס הכנסה או דרך יועץ מס. אם בוחרים בחלופה זו, מומלץ לשלם ליועץ רק לאחר קבלת הכסף ולשים לב לכך שגובה העמלה במקרים הללו הוא 15%-20%. 

שלב שני:

שימו לב לטופס 101 – מקרה נוסף שעשוי להגדיל את הנטו הוא מילוי נכון של טופס 101. לא אחת אפשר לקבל נקודות זיכוי עבור מגורים ביישובים מסוימים, טיפול בהורה סיעודי, סיום לימודים אקדמאיים, גברים המשלמים מזונות ועוד. במידה ונסיבות אלו משתנות גם לאורך השנה מומלץ למלא מחדש. 

שלב שלישי:

התאימו את התקציב שלכם – יוקר המחייה הוא משהו שלא פוסח על אף אחד וכנראה שגם ב-2026 נשלם יותר. מומלץ מאוד לעדכן את התקציב השנתי שלכם ולהוסיף מראש 5% להוצאות כדי להיות ערוכים. אם אין תקציב, מומלץ מאוד לארגן אותו ולהתחיל לבחון. בקהילה שלנו בפייסבוק, "מדירוג אשראי לשדרוג פיננסי", מחכה לכם אקסל שיכול בניהול ובנייה של תקציב. \

שלב רביעי:

מצו זכויות – לא חסרים מקרים שבהם חוסר תשומת לב מונע מימוש או קבלה של זכויות, וכתוצאה מכך מפסידים סכומים משמעותיים. חשוב לבדוק באתרים רלוונטיים כמו כל זכות, מול רשויות  ב ובעיריות האם אתם זכאים להטבות או זכויות מסוימות – ולממש אותן. 

לסיכום

שימו לב לדירוג שלכם – דירוג אשראי הוא משהו דינמי שמשתנה בהתאם להתנהלות וחשוב לעקוב אחריו באופן שוטף. הדבר נכון עוד יותר אם אתם מתכננים או רוצים לבצע צעד פיננסי משמעותי כמו רכישת דירה או הלוואה משמעותית. אם כן, מומלץ לשים לב לדירוג שלכם, לראות האם וכיצד לשפר אותו ובעת הביצוע עצמו ליהנות מתנאים מיטביים.