חברה לייעוץ משכנתאות: מדריך שיעשה לכם סדר בבחירה שלכם

כאשר החלטתם לקחת משכנתא, מדובר על פעולה שיכולה לשנות את חייכם, ורצוי לדעת איך להתנהל נכון כדי שתוכלו לעמוד בהתחייבויות שלכם. בדיוק ברגע כזה רצוי לשכור את שירותיה של חברה לייעוץ משכנתאות שהיא בעצם גוף שתפקידו לעזור לכם לקבל החלטות כלכליות נכונות ולהשיג את התנאים הטובים ביותר מול הבנקים.

החלטנו לעשות סדר וכתבנו מדריך שבו תגלו למה בכלל צריך ייעוץ פיננסי, איך יודעים מי מקצועי, מה בודקים לפני בחירה, ומהם המחירים הריאליים לליווי איכותי.

למה בכלל לקחת חברה לייעוץ משכנתאות?

מרבית האנשים חושבים ומאמינים שלקיחת משכנתא זאת בעצם התחשבות בריבית מסוימת אבל בעצם מדובר על תחום הרבה יותר מורכב. יש המון מושגים שצריך להכיר כמו מסלולים, תחנות יציאה, קנסות פירעון מוקדם, ריביות משתנות וצמודות ואדם שלא מכיר את המושגים האלה ולא יודע מה כל אחד מהם בדיוק אומר עלול להתבלבל.

חברה לייעוץ משכנתאות תעזור לכם להרכיב תמהיל של מה שאתם מסוגלים לעמוד בו ולא רק במה שאתם רוצים לעמוד בו מבחינה פיננסית. במקום שתיכנסו לפגישה בבנק לבד ותקבלו איזה הצעה סטנדרטית כזאת, יועץ בעל ניסיון יכין לכם תיק חכם ומחושב, וילחם כדי שתקבלו את ההצעה הכי משתלמת. אגב, הוא ילחם אל מול כמה בנקים במקביל ולא אחד.

מה ההבדל בין יועץ עצמאי לבין חברה מקצועית?

שימו לב לשאלה מאוד פופולארית בתחום: למה לבחור דווקא חברה לייעוץ משכנתאות ולא פשוט לפנות ליועץ פרטי? והתשובה טמונה באופי השירות שאתם מקבלים וחשוב מכך בהיקף שלו. אז נכון שיעוץ עצמאי יכול להיות מקצועי מאוד אבל לחברה יש לרוב גב מקצועי רחב מאוד, טכנולוגיה מתקדמת ואנליסטים שתפקידם לבצע בדיקות עומק. בנוסף, חברה שמכבדת את עצמה תעבוד עם כל הבנקים ותדע לייצג אתכם בצורה אובייקטיבית לחלוטין.

בואו נעבור על קצת נתונים שיעזרו לכם להבין את ההבדלים בבהירות:

אז איך תדעו אם בחרתם נכון?

כאשר אתם בוחרים חברה לייעוץ משכנתאות כדאי לא רק להסתמך על המלצות בפייסבוק או תחושת בטן. חשוב לבדוק את הניסיון והוותק של החברה, את הרזומה שלה (כמה לקוחות ליוותה, האם היא מתמחה בסוג הלוואה שמתאים לכם – רכישת דירה, מיחזור משכנתא, משקיעים וכו'), וכמובן כמה היא מבצעת תהליכים בצורה שקופה וברורה כגון השוואת הלוואות ובחירה מדוקדקת במסלול שמתאים לכם.

במידה ואתם מרגישים שבשיחה הראשונית היועץ מדבר בסיסמאות או לא מסביר לעומק, מנסה לדחוף הצעות שמרגישות לכם יותר מידי, זה בהחלט סימן אזהרה. לעומת זאת, חברה שמבררת מה הצרכים והמטרות שלכם, מבקשת מסמכים עוד לפני שהיא מציעה פתרון, ומסבירה בשקיפות את שלבי התהליך ככל הנראה פועלת לטובתכם באמת.

דבר חשוב שאליו כדאי לשים לב, האם החברה מקבלת עמלות מהבנקים? במידה וכן, יש מצב גדול שהיא לא מייצג אתכם באופו אובייקטיבי.

מה כולל תהליך ייעוץ מקצועי?

תהליך העבודה עם חברה לייעוץ משכנתאות מתחיל לרוב באפיון צרכים. היועץ יברר את היקף ההון העצמי, גובה ההחזר שאתם יכולים לעמוד בו, והעדפות לגבי מסלולים וריביות. לאחר מכן, בונים עבורכם תמהיל מותאם אישית ומבצעים סקר שוק מול מספר בנקים לקבלת הצעות רלוונטיות. בסיום – מתקיים משא ומתן עם הבנקים כדי לשפר תנאים, ולאחר קבלת ההצעה הסופית – החברה מלווה אתכם גם בפן המשפטי מול הבנק עד לסגירת התהליך.

התהליך כולו נמשך לרוב בין שבועיים לחודש, וכולל גם שירותים משלימים כמו בדיקת שמאות, חיבור עם עורך דין, וליווי מול מחלקות אישורים בבנקים.

כמה זה עולה – והאם זה משתלם?

המחיר עבור שירות של חברה לייעוץ משכנתאות משתנה בהתאם למורכבות העסקה. בממוצע, העלות נעה באזור ה7,000 ש"ח. עסקה מורכבת, למשל לרכישת נכס להשקעה או רכישה עם מספר לווים, תעלה יותר. אך ברוב המקרים, החיסכון שהחברה תשיג לכם בתנאי הריבית ובמסלולים – גבוה בהרבה מעלות השירות.

לסיכום: אל תבחרו לבד – תבחרו נכון

כשמדובר במשכנתא, לא כדאי להמר. זה לא עוד חוזה שולי – זו התחייבות כלכלית שיכולה להשפיע על החיים שלכם למשך שנים. בדיוק בגלל זה, חברה לייעוץ משכנתאות היא לא הוצאה – אלא השקעה. בחרו נכון, בדקו לעומק, ואל תתביישו לשאול שאלות. משכנתא טובה מתחילה בהחלטה חכמה.