חשוב להשוות כל כרטיס אשראי מטעם חברת אשראי, בנק או גורם חוץ בנקאי על בסיס דמי הכרטיס, גובה עמלות מט״ח או עמלות אחרות, התאמה לאופי השימוש האישי שלכם ומידת ההתאמה של ההטבות המוצעות במסגרתו. השוואה נכונה אינה מסתכמת בשם החברה, אלא בודקת את העלות הכוללת, תנאי השימוש, מסגרת האשראי, השירותים הנלווים והערך האמיתי שתקבלו בפועל.
ממה מתחילים את ההשוואה
כדי להשוות בין חברות אשראי בצורה מקצועית, כדאי להתחיל מהשאלה איך אתם משתמשים בכרטיס: קניות שוטפות בארץ, רכישות אונליין, נסיעות לחו״ל, פריסת תשלומים, משיכת מזומן או שימוש בהטבות. לכל דפוס שימוש יש משמעות אחרת: מי שקונים הרבה במט״ח יתמקדו בעמלות מט״ח, ומי שמחזיקים כמה כרטיסים צריכים לבדוק את דמי הכרטיס ואת ההטבות שהם באמת מנצלים.
בדקו גם את תנאי המסגרת והאשראי המתגלגל, אם מוצע לכם כזה. חשוב להבין מתי מדובר בכרטיס חיוב רגיל, מתי מדובר באשראי נוסף, ומה העלות האפשרית של דחיית תשלומים או פריסה. אל תסתפקו בכותרת של ההטבה; קראו את התנאים, מגבלות המימוש, תוקף ההטבות והאם הן רלוונטיות להרגלי הצריכה שלכם.
איך מחשבים עלות אמיתית
דרך פשוטה להשוואה היא לחשב עלות שנתית: דמי כרטיס חודשיים כפול 12, בתוספת עמלות שאתם צפויים לשלם לפי אופי השימוש שלכם. אם יש פטור זמני מדמי כרטיס, השוו את העלות גם לאחר סיום תקופת הפטור, כדי לא להסתמך רק על החודשים הראשונים.
במט״ח, אל תבדקו רק אם יש ״הטבות לחו״ל״, אלא מהי עמלת ההמרה בפועל וכמה רכישות אתם מבצעים במטבע זר. בהטבות, נסו להעריך כמה מהן באמת תממשו: הטבה שאינה מתאימה לכם שווה פחות מהנחה או תנאי שימוש שמתאימים לצריכה הקבועה שלכם.
ההקשר הישראלי – מאגר נתוני האשראי
בישראל, פעילות האשראי מושפעת גם ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל ומחוק נתוני אשראי. נתונים על התנהלות האשראי שלכם עשויים לשמש גופים מורשים בעת בחינת בקשות אשראי, בהתאם להוראות הדין ולהסכמות הנדרשות. לכן, מעבר להשוואת הכרטיסים עצמם, כדאי להכיר את דירוג האשראי והנתונים הפיננסיים שלכם לפני שבוחרים הצעה.
כדי לבצע השוואה מסודרת ומותאמת לצרכים שלכם, היכנסו לעמוד השוואת כרטיסי אשראי של קפטן קרדיט.
