הריבית זינקה, המדד עלה – וממש לא בטוח שהמשכנתא שלקחתם היא כבר באמת הכי אטרקטיבית. אלו השאלות שיעזרו לכם להבין האם המשכנתא שלכם חסכונית או לא
לקיחת משכנתא, כמעט תמיד, היא לא עניין של מה בכך. מדובר בהתחייבות פיננסית ארוכת טווח, בסכומים גבוהים למדי ולאורך תקופת זמן ארוכה יחסית. לרוב היא גם מחולקת למספר מסלולים, שכל אחד מהם צמוד למדד או לערך אחר: ריבית, מדד המחירים לצרכן, מדד תשומות הבנייה ועוד. כל שינוי בהם עשוי לייקר או להוזיל את המשכנתא ולכן מומלץ לשים לב אליהם ולהיות עם אצבע על הדופק. איך עושים את זה? הנה כמה שאלות שחשוב לבחון:
האם התנאים בשוק השתנו?
זה אולי נשמע רחוק שנות אור, אבל עד לפני שלוש שנים, הריבית במשק הייתה אפסית ואשראי היה זול במיוחד. למעשה, במשך כמעט עשור הריבית הייתה נמוכה. בקיץ 2022, לאחר מגפת הקורונה והאינפלציה, החל גל העלאות וכעת למעשה במשך למעלה משנה הריבית נותרת לשינוי. המשמעות היא שמסלולים שצמודים לריבית זינקו בחדות תוך פרק זמן קצר יחסית ושומרים על רמתם הגבוהה. בדומה, גם מדד המחירים לצרכן שמצביע על האינפלציה זינק ולכן ייתכן כי אם אחד ממסלולי המשכנתא צמוד אליו, הרי שההחזר עלה גם שם. מאידך, ירידת ערך במדד כזו או אחר עשויה גם להוזיל. לכן, חשוב לבחון את הדברים הללו באתר בנק ישראל או בלמ"ס ולהבין כיצד הדבר משפיע עליכם. לעיתים, שינוי מסלול עשוי להיות פתרון שמוזיל באופן ניכר את ההלוואה.
האם התנאים שלכם השתנו?
מצב פיננסי לא בהכרח נשאר קבוע לאורך חיינו. עשויים להיות מקרים שבהם אנחנו מתמודדים עם קושי מסוים אך גם קבלה של ירושה, עלייה בהכנסות ושינויים אחרים. לכן, יכולת ההחזר של המשכנתא עשויה גם היא להשתנות ומומלץ להתאים אותה, כך שתשרת אותנו בצורה המדויקת ביותר: הפחתה של החזר חודשי במשכנתא אמנם תאריך את תקופת ההחזר אך תעניק מרווח נשימה. מאידך, אם ההכנסה הנוכחית מאפשרת להעלות את ההחזר ולקצר את המשכנתא – הרי שחסכנו כאן לא מעט.
האם היום אפשר לקבל תנאים טובים יותר?
לכאורה התשובה האוטומטית היא לא אבל הדבר עשוי להשתנות ממשכנתא למשכנתא. כדי שבאמת תוכלו לדעת השקנו לאחרונה בקפטן שירות מיוחד המאפשר לעקוב אחרי המשכנתא שלכם באופן אוטומטי, לאתר הזדמנויות לחיסכון משמעותי – ובמידה ותרצו לבצע מחזור
