הנתונים המשמשים לצורך דירוג האשראי מגיעים מהגופים המדווחים למאגר נתוני האשראי של בנק ישראל. קפטן קרדיט אינה יוצרת את נתוני האשראי, אלא מציגה למשתמש את הדירוג שלו מתוך המאגר.
מהו המאגר שאליו מועברים הנתונים?
מאגר נתוני האשראי הוא המאגר של בנק ישראל שבו נמצאים הנתונים שעליהם מתבססת תמונת האשראי. הגופים המדווחים למאגר מעבירים אליו את נתוני האשראי במסגרת הדיווח למאגר, והמידע שנצבר בו משמש בין היתר כבסיס לדירוג האשראי.
רבים עדיין משתמשים במונח ״בדיקת BDI״ כאשר הם רוצים לבדוק את מצב האשראי שלהם. זהו כינוי ותיק ומוכר לבדיקת נתוני אשראי. כיום, בקפטן קרדיט, דירוג האשראי שמוצג למשתמש מגיע מתוך מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל.
למידע נוסף על הנתונים עצמם אפשר לקרוא על דוח ריכוז נתונים.
מה הקשר בין הגופים המדווחים לדירוג?
הדירוג מבוסס על המידע שקיים במאגר. לכן הנתונים שמועברים אליו הם חלק מהבסיס שמאפשר לבנות תמונת אשראי ולהציג דירוג כאשר קיים מספיק מידע.
לדוגמה, כאשר משתמש פותח את קפטן קרדיט ורואה את דירוג האשראי שלו, הוא לא רואה ציון שקפטן קרדיט קבעה באופן עצמאי. קפטן קרדיט מציגה לו את הדירוג מתוך מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, ובמקביל מרכזת עבורו את ההתחייבויות הפיננסיות במקום אחד.
זו הבחנה חשובה גם כשמנסים להבין מה עומד מאחורי שינוי בדירוג או מדוע לא התקבל דירוג.
למה חשוב לדעת מאיפה הנתונים מגיעים?
היכרות עם מקור המידע עוזרת להבין שדירוג אשראי אינו הערכה כללית או חוות דעת על אדם. הוא קשור לנתוני האשראי שנמצאים במאגר ולמידע שעליו מבוסס הדירוג.
בקפטן קרדיט אפשר לראות את הדירוג ולהיעזר בהמלצות מותאמות אישית לשיפור ההתנהלות הפיננסית ולהעלאת הדירוג. מי שרוצה קודם להבין מה בדיוק מייצג הדירוג יכול לקרוא גם את המדריך מה זה דירוג אשראי.
כך אפשר להסתכל על הדירוג בהקשר הנכון: כחלק מתמונה רחבה יותר של נתוני האשראי וההתחייבויות הפיננסיות.
