פתיחת עסק חדש בישראל היא צעד מרגש שמביא איתו המון שינויים בחיים, אבל בואו נודה גם בעובדות: בשנת 2025 פתיחת עסק זאת גם פעולה מאתגרת. פעמים רבות יזמים בתחילת דרכים, שאינם מגיעים עם ממון מהבית תוהים איך לגייס את המימון הראשוני הדרוש? התשובה היא חיפוש הלוואות לעסק חדש במגוון מסלולים.
כחלק מחיפוש ההלוואה, היזמים נדרשים להתייחס למספר נקודות חשובות: מאיזה גורם כדאי לקחת אותה? איך לדעת מה המסלול הנכון ביותר עבורנו? ולמה כדאי לכם לשים לב? ובכן, כדי לעשות לכם סדר החלטנו ליצור לכם את המדריך הבא שיסייע לכם לקראת הלוואה ראשונה למימון העסק.
- למה חשוב לתכנן את המימון לפני שמתחילים?
בתחילת הדרך חשוב להבין את המצב הפיננסי הנוכחי ולהבין איפה אתם עומדים מבחינה פיננסית. לשם כך, צריך להבין את גובה ההכנסה הנוכחי שלכם, זה שצפוי בעסק וכן את ההוצאות שצפויות להיות בעסק. באופן הזה תוכלו להבין להיכן לגשת בשביל לקבל הלוואה לעסק החדש שלכם ואפילו לנסות להבין מהו סכום ריאלי עבור אשראי לעסק שלכם.
לדוגמא: כדאי לכם לבדוק פרמטרים כמו דירוג אשראי, משכנתאות שעל שמכם ואפילו הלוואות פתוחות שלקחתם בשביל רכב או לכל מטרה אחרת. באופן כללי, לפי שבכלל אתם יכולים לגשת לתהליך של השוואת הלוואות, אתם צריכים לדעת עם איזה "מטען" כלכלי אתם מגיעים.
חשוב להבין, עסקים רבים נופלים כבר בשנה הראשונה, לא בגלל שהיה להם רעיון גרוע עבור עסק חדש אלא בגלל תזרים מזומנים לקוי. תכנון מוקדם של הצרכים הכספיים שבין היתר הוא גם כולל השקעות בציוד, שיווק, עובדים ושכירות – מהווה את ההצלחה שלכם.
אז כשאתם ניגשים לגוף מממן, בין אם זה בנק, קרן ממשלתית או חברת אשראי, הוא ירצה לראות שאתם יודעים בדיוק כמה כסף אתם צריכים ולמה.
- איך מכינים תוכנית עסקית תשכנע את המממן?
תוכנית עסקית טובה היא לא סתם עוד איזה מסמך תאורטי, אלא כלי שיווקי שמוכר את הרעיון שלכם לגוף המממן.
לכן, חשוב מאוד שבתכנית תציגו את הפרטים הבאים:
- סקירה של השוק והלקוחות הפוטנציאליים שלכם.
- היתרון התחרותי של העסק שלכם על פני המתחרים שכבר קיימים בשוק.
- תחזית הכנסות והוצאות – התחזית תצביע על שיעור הרווח הפוטנציאלי ותוך כמה זמן תוכלו להגיע אליו.
- תכנית שיווק מפורטת שכוללת את כל אפיקי השיווק בהם תוכלו לפרסם את העסק שלכם.
- פירוט השימושים בכספי ההלוואה – קרן בערבות מדינה, לדוגמה, דורשת תכנית עסקית כתנאי בסיסי לאישור המימון.
- איזה סוגי הלוואת לעסקים חדשים קיימות בשוק?
יש מספר מסלולים שכדאי לכם להכיר כדי להבין למה אתם ניגשים:
- הלוואות בערבות מדינה – עד 500,000 ש"ח, עם ריבית נמוכה ותנאי החזר נוחים.
- הלוואות בנקאיות מסחריות – מותאמות ללקוח, אך לרוב דורשות בטחונות גבוהים.
- הלוואות חוץ-בנקאיות – לרוב יקרות יותר, אך עם גמישות גדולה יותר.
- מענקים ותכניות ממשלתיות – מענקים שאינם דורשים החזר, בעיקר בתחום התעשייה, החקלאות והטכנולוגיה.
- איך אתם יכולים לשפר את סיכויי האישור של הלוואת העסק החדש שלכם?
אז יש מספר פעולות שאתם יכולים לבצע כדי להגדיל את הסיכויים שלכם:
– חשוב לשמור על דירוג אשראי חיובי (אפליקציית קפטן קרדיט תוכל לעזור לכם בבדיקת הדירוג ושיפורו)
– מומלץ להכין את כל המסמכים שלכם מראש (דוחות כספיים, תעודת עוסק, רישיון עסק וכו')
– הציגו הון עצמי או השקעה אישית וזה בגלל שזה משדר רצינות מצידכם.
– חשוב שתבחרו מסלול מימון שבאמת מתאים לתחום שלכם ולא תבקשו הלוואה ממקור שהוא פחות רלוונטי.
- מה צריך לדעת על תהליך בקשת הלוואה בפועל?
לאחר הגשת הבקשה, הגוף המממן יעבור על המסמכים, יבצע בדיקות רקע כלכליות, ולעיתים יזמן אתכם לראיון. חשוב להיות מוכנים לענות על שאלות לגבי הסיכון בעסק, התזרים, והיכולת להחזיר את ההלוואה.
הכנה טובה יכולה לקצר את התהליך ולהעלות את סיכויי ההצלחה בצורה משמעותית.
טיפ: החלטנו ליצור לכם טבלת שמבוססת אך ורק על מקורות ונתונים ממשלתיים ושתחשוף בפניכם נתונים מעניינים לגבי העסקים במדינת ישראל:
| פרמטר | נתון | מקור |
| מספר העסקים הקטנים והבינוניים בישראל | 660,000 עסקים שהם הליבה הכלכלית והעסקית של המשק הישראלי | מבקר המדינה |
| שיעור העסקים הקטנים מתוך כלל העסקים | כ־97% מכלל העסקים בישראל מבליטים את חשיבותם למערכת הכלכלית | מבקר המדינה |
| תוצר עסקי של מגזר העסקים הקטנים | כ־305 מיליארד ש"ח בשנת 2022 שהוא מהווה כ־37% מהתמ"ג העסקי הכולל | מבקר המדינה |
אז בואו נסכם בקצרה מה מומלץ לעשות:
- תכנון מוקדם של הצרכים הכספיים – אל תיגשו למימון עבור פתיחת עסק חדש מבלי לדעת את המספרים.
- בניית תוכנית עסקית משכנעת – זה המסמך שמוכר אתכם לגורם שיעניק מימון.
- בחירת מסלול המימון הנכון – התאמה אישית לענף וליכולות שלכם.
- הכנה יסודית של מסמכים ושיפור דירוג אשראי – להיראות מקצועיים ורציניים.
- התנהלות חכמה בתהליך – להגיע מוכנים לראיונות ובדיקות.
קפטן קרדיט כאן כדי ללוות אתכם בכל אחד מהשלבים הללו ובמיוחד משיפור הדירוג, דרך התאמת המסלול ועד ליווי מול הגופים המממנים.
