דירוג אשראי - עידן חדש של תחרות
מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל הוקם בעקבות חקיקה של הכנסת ובמטרה לקדם תחרות בענף הפיננסי. דירוג האשראי נקבע על סמך הנתונים הנאספים במאגר.
המאגר והדירוג מאפשרים לנו לשתף את המידע הפיננסי שלנו עם מגוון גופים, כדי שנוכל לקבל יותר הצעות המותאמות לנו. וכשמתחרים עלינו- אנחנו מרוויחים.
אנחנו בקפטן קרדיט מאמינים שהמידע ודירוג האשראי שייכים לכל אחד מאתנו האזרחים, וצריכים להיות זמינים ונגישים עבורנו.
דירוג אשראי הוא ציון הנע בין 0-1000 המעריך את היכולת שלנו לעמוד בהתחייבויות פיננסיות. על סמך הדירוג בנקים ונותני אשראי מחליטים האם לתת לנו הלוואה, כרטיס אשראי או משכנתא ובאילו תנאים נקבל אותם. ככל שהדירוג גבוה יותר, יוצעו לנו תנאים טובים יותר ונוכל להתמקח עליהם בקלות.
אנחנו בקפטן קרדיט מנגישים את הדירוג לכל אחד ואחת , ועוזרים לכם להבין מה משפיע עליו ואיך אפשר לשפר אותו. כדי שאתם, הצרכנים, תוכלו לעמוד מול המערכת הפיננסית עם הידע והכוח, להתמקח ולקבל תנאים טובים יותר.
איך משפרים את דירוג האשראי?
הדירוג משקף את ההתנהלות הפיננסית ולכן שיפור הדירוג הוא בהחלט בידיים שלנו. כדי להעלות את דירוג האשראי ולשמור עליו יציב וגבוה חשוב להקפיד על:
- תשלום בזמן של החזרי הלוואות ומשכנתאות
- עמידה בהתחייבויות כרטיסי אשראי
- עמידה במסגרת חשבון העו"ש, מבלי לחרוג ממנה
פירוט מלא וניתוח הפרמטרים שמשפיעים על הדירוג שלכם ממתין באפליקציה
איך הדירוג עוזר לי?
דירוג האשראי הוא כלי להערכת סיכונים שנפוץ במערכת הבנקאית והפיננסית מזה שנים ארוכות אך עד כה הוא לא היה חשוף לציבור.
ידיעה של הדירוג ומעקב אחריו מאפשרת לכל אחד ואחת מאתנו להבין איך הגופים הפיננסיים רואים אותנו. כך אפשר להגיע אליהם עם ידע וכוח, לדעת מה מגיע לנו ולהתמקח.
בנוסף לכך, הדירוג הוא המראה של ההתנהלות הפיננסית שלנו וברגע שהיא מולנו קל לדעת מה לשפר וכיצד נכון לפעול.
מאיפה נולד הדירוג?
השימוש הגובר בדירוג האשראי היא תולדה של הקמת מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל. המאגר הוקם בשנת 2019 בעקבות חקיקה של הכנסת ובמטרה לקדם תחרות ואליו מדווחים הבנקים והגופים הפיננסיים בישראל את נתוני האשראי שלנו. נתונים אלו הם הנתונים שלפיהם מחושב הדירוג.
למעשה, בכל פעם שאנחנו מגישים בקשה להלוואה, פתיחת חשבון או כרטיס אשראי אנחנו מאשרים לגורם הפיננסי לגשת לנתונים שלנו – והוא מתאים לנו הצעה. המאגר והדירוג מאפשר לנו לשתף את המידע שלנו עם מגוון גופים וכך נוצרת עלינו תחרות. וכשיש תחרות – אנחנו, הצרכנים, מרוויחים.
כשכל המידע בידכם, אתם מקבלים את הכלים להפוך לקפטן בעצמכם ולקבל את ההחלטות שמשתלמות לכם. על בסיס דירוג האשראי, הנתונים והצרכים שלכם, תוכלו לקבל המלצות והצעות פיננסיות שיחסכו לכם כסף.
במילים אחרות: המידע עלינו, הכובע של הקפטן – עליכם.
באפליקצית קפטן קרדיט תוכלו לראות את הפרמטרים החיובים והשליליים המשפיעים על הדירוג שלכם. ועל סמך מידע זה יחד עם ההמלצות מהקפטן תוכלו לשפר את ההתנהלות הפיננסית שלכם ולשדרג את הדירוג.
האפליקציה מציגה את הגורמים החיובייים והשליליים המשפיעים על דירוג האשראי לרבות המלצות לשיפור הדירוג, בין היתר: התנהלות פיננסית אחראית, עמידה בהחזרים בזמן, המנעות מעיכובים בתשלומים, המנעות מפיגורים ועמידה במסגרת האשראי
כמו-כן, האפליקציה מציגה הצעות למוצרי אשראי שונים המותאמים לדירוג האשראי שלך אשר יכולים לעזור לך לשפר את ההתנהלות הפיננסית שלך- מה שיכול להשפיע ולשפר את דירוג האשראי שלך
האפליקציה נותנת לך כלי איכותי לניהול ושדרוג ההתנהלות הפיננסית שלך. היא תיתן לך ידע חשוב בנושא הדירוג ודוח ריכוז הנתונים שלך (כלל ההתחייבות כמו משכנתא הלוואות וכרטיסי אשראי כולל ריביות וניצול מסגרות) ותעניק לך כלים לשדרוג כמו: המלצות פיננסיות מבוססות מודל ייחודי, הצעות אשראי המותאמות בדיוק לדירוג שלך.
